هدف از انجام یک سفر، چه تجدید قوا و گذران اوقات فراغت باشد و چه دستیابی به امور دنیای تجارت و کسب و کار، نمی توان آن را به طور قطع از حوادث مصون داشت از این رو وجود ضمانتی که هزینه های مالی غیر منتظره را جبران نماید، کاملاً ضروری است. یکی از ابزارهای مناسبی که می توان در راستای جبران هزینه های گزاف پیش بینی نشده در حین سفر از آن بهره برد، بیمه مسافرتی است.

 

بیمه مسافرتی چیست؟

برای درک بهتر لزوم استفاده از بیمه مسافرتی در سفر، یکی از شرایط زیر را در نظر بگیرید:

• به دلیل شرایط آب و هوایی، تغییر در رژیم غذایی و یا هر دلیل دیگری دچار گرمازدگی، مسمومیت یا بیماری شده اید و نیاز به مراقبتهای پزشکی دارید.
• چمدانتان به سرقت رفته است و یا آن را در فرودگاه گم کرده اید و نیاز به وسایل ضروری دارید.
• کیف دستی حامل داروهای روزانه خود را فراموش کرده اید و می بایست هرچه زودتر به پزشک مراجعه کنید.
• کیف پول و مدارک شناسایی شما به سرقت رفته است و نیازمند پول و مدارک جدید هستید.
• به علت بیماری یا فوت یکی از نزدیکان خود، باید فوراً از سفر بازگردید و سایر اتفاقات غیر مترقبه ای که شما را با شرایط اضطراری و پرداخت هزینه های بالا مواجه می کند که به عنوان یک مسافر در صورت نداشتن بیمه در سفر، مجبور هستید تمامی آنها را شخصاً بر عهده بگیرید.

به طور کلی در تعریف بیمه مسافرتی می توان گفت، بیمه نامه عبارت است از پوشش صدمات بدنی و بیماری بیمه شده که پس از شروع سفر بروز نموده و یا عارضه ناگهانی و غیر قابل پیش بینی که ابتلا به آن یا آغاز آن، پس از شروع سفر بوده و موجب درخواست امداد از طرف بیمه شده یا نمایندگان وی شود.

بدین ترتیب با وجود یک بیمه نامه مسافرتی معتبر، می توان از جبران هزینه های بستری و درمان در بیمارستانها و مراکز پزشکی، انتقال به مراکز درمانی در اثر حادثه و یا بیماری، فوریتهای دندانپزشکی، ارسال داروهای ضروری، حواله وجه ضمان، حواله وجه نقد و … آسوده خاطر بود.

 

انواع بیمه نامه مسافرتی

بیمه نامه های مسافرتی به صورت انفرادی و گروهی ، هم در سفرهای داخلی و هم در سفرهای خارجی، قابل خریداری و استفاده می باشد.

1. در بیمه های انفرادی بیمه گزار ( شخص حقیقی)، قادر خواهد بود به صورت آنلاین یا حضوری، با مراجعه به یکی از دفاتر بیمه، کپی گذرنامه، مدت اقامت و مقصد سفر خود را ارائه و نسبت به خرید بیمه مسافرتی اقدام نماید.
2. بیمه های گروهی مختص تورهای مسافرتی است. در این بیمه نامه، بیمه گزار می تواند شخصیت حقیقی و یا حقوقی داشته باشد و با توجه به مدت زمان سفر و سرمایه مورد نظر خود، نسبت به خرید بیمه مسافرتی اقدام نماید.

 

شرایط کلی بیمه نامه‌های گروهی

 

1. حداقل تعداد بیمه شدگان 10 نفر می باشد.
2. سرمایه بیمه به طور معمول برای هر بیمه شده، 10.000.000 ریال تا 300.000.000 ریال می باشد.
3. هزینه های پزشکی، 10 % سرمایه بیمه برای هر بیمه شده می باشد.
4. انتخاب سن بیمه شدگان از بدو تولد تا 80 سالگی امکانپذیر است.
5. این بیمه نامه، اغلب جهت بیمه تورهای داخلی، خارجی و اردوهای تحصیلی استفاده می شود.

لازم به ذکر است جبران غرامت هرگونه حوادث ناشی از جنگ داخلی و خارجی، اقدامات تروریستی و بمبگذاری، اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی، شورش، انقلاب، آشوب و حوادثی از این دست، از مشمول تعهدات بیمه گر در این نوع بیمه نامه خارج است.

 

 

خدمات بیمه‌های مسافرتی در سفرهای خارجی

1- پرداخت و جبران هزینه های پزشکی و بستری در مراکز درمانی خارج از کشور؛ اعم از هزینه های بستری در بیمارستان، جراحی، معاینات پزشکی و داروهای تجویز شده از جانب پزشک در صورت بروز بیماری یا صدمات جسمانی بیمه شده در خارج از ایران.
2- جابجایی یا بازگرداندن بیمه شده به کشور در طول سفر در اثر بیماری یا حادثه؛ در صورت بروز هر گونه حادثه یا بیماری ناگهانی بیمه شده، انتقال وی به یک مرکز درمانی مجهز و یا بازگرداندن وی به کشور محل اقامت خود صورت خواهد گرفت. ممکن است با توجه به موقعیت و یا وخامت حال بیمه شده، وی به وسیله آمبولانس و یا سایر وسایل نقلیه، به نزدیکترین مرکز درمانی انتقال یافته و یا در شرایط حادتر به کشورش بازگردانیده شود.
3- پرداخت هزینه های فوریت دندانپزشکی؛ اعم از هزینه های معالجه دندان درد، درمان عفونت و کشیدن دندان.
4- بازگشت اعضای بلافصل خانواده همراه بیمه شده به کشور؛ در صورتی که بیمه شده، بیش از ۱۰ روز نیازمند بستری در بیمارستان باشد،هزینه بازگشت یکی از اعضای بلافصل خانواده وی به کشور محل اقامت، پرداخت خواهد گردید. ( این هزینه در صورتی که فرد قادر به استفاده از وسیله اصلی سفر خود نباشد، قابل پرداخت است.)
5- بازگرداندن جسد متوفی؛ اگر بیمه شده بر اثر حوادث مشمول بیمه نامه فوت کند، تمهیدات لازم و هزینه های مورد نیاز جهت بازگرداندن جسد وی به کشور محل اقامتش تأمین خواهد شد.
6- سفر اضطراری یکی از اعضای بلافصل خانواده؛ در صورتی که بیمه شده به علت حوادث و یا بیماریهای مشمول در بیمه نامه، بیش از ۱۰ روز در بیمارستان بستری شود، هزینه سفر یکی از اعضای بلافصل خانواده وی، از کشور محل اقامت بیمه شده، تأمین خواهد شد.( این هزینه شامل هزینه رفت و برگشت و مخارج اقامت وی می باشد.)
7- بازگشت اضطراری به کشور به دلیل فوت یکی از اعضای نزدیک خانواده؛ در صورتی که بیمه شده به دلیل فوت ناگهانی یکی از اعضای نزدیک خانواده خود ( تا بستگان درجه دوم)، ناچار به توقف سفر و بازگشت به کشور محل اقامت باشد، هزینه سفر او به کشور پرداخت خواهد شد. ( پرداخت این هزینه در صورتی میسر است که بیمه شده امکان بازگشت با وسیله شخصی خود و یا وسیله ای که برای سفر اجاره شده است را نداشته باشد.)
8- تحویل دارو.
9- ارسال پیام و اطلاعات مراجع درمانی در مواقع اضطراری؛ مسئولیت ارسال پیامهای اضطراری بیمه شده در ارتباط با حوادث مشمول بیمه نامه بر عهده بیمه گر بوده و به تقاضای بیمه شده، در اختیار وی قرار خواهد گرفت. ( این اطلاعات شامل فهرست مراجع درمانی نظیر نام پزشکان، متخصصین، دندانپزشکان یا پیراپزشکان نزدیک به محل، نشانی بیمارستانها، مراکز پزشکی، داروخانه ها و آمبولانسها به استثناء مراکز تشخیص پزشکی خواهد بود.)
10- حواله تضمین وجوه نقد.
11- حواله وجوه نقد.
12- جبران هزینه های ناشی از فقدان گذرنامه، گواهینامه رانندگی و شناسنامه در خارج از کشور؛ در صورت مفقود شدن گذرنامه، گواهینامه رانندگی و شناسنامه بیمه گذار در خارج از کشور، شرکت بیمه، موظف است علاوه بر ارائه اطلاعات لازم جهت طی مراحل اداری مربوطه در مراجع قانونی و مؤسسات محلی برای بدست آوردن مدارک مفقود یا سرقت شده، هزینه های جابجایی و صدور المثنی آنها را نیز تا سقف مندرج در بیمه نامه تقبل نماید.
13- مساعدت حقوقی؛ در صورتی که بيمه شده به موجب قوانین مدنی كشوری که به آن سفر کرده است و در رابطه با خسارت اتفاقی وارد به شخص ثالث و يا عدم رعايت قوانين و مقررات اجرایی محلی به عنوان يک شهروند ساده تحت تعقيب قرار گيرد هزينه های دفاع قانونی از وی به استثناء مسئوليتهايی كه ناشی از استفاده، تملک يا نگهداری وسيله نقليه موتوری باشد تا سقف مندرج در بیمه نامه قابل پرداخت است.
14- جبران خسارت فقدان بار تحویلی به هواپیما.
15- جبران خسارت تاخیر در ورود بار همراه مسافر؛ در صورتی که چمدان تحویل داده بیمه شده به شرکت هواپیمایی در زمان ورود به کشور مقصد، به وی تحویل داده نشود، هزینه های خرید لوازم و مواد بهداشتی ضروری تا سقف مندرج در بیمه نامه قابل پرداخت خواهد بود.
16- یافتن و ارسال بار و ملزومات شخصی.
17- پوشش تأخیر در حرکت؛ در صورتی که وسیله نقلیه عمومی مورد استفاده بیمه گزار، حداقل ۶ ساعت تأخیر داشته باشد، هزینه های تقبل شده به دلیل این تأخیر، تا سقف مندرج در بیمه نامه، به بیمه شده پرداخت خواهد شد. (هزینه هایی از قبیل حمل و نقل، اقامت در هتل و خورد و خوراک)
18- بازگرداندن کودکانی که بی سرپرست مانده اند؛ در صورتی که بیمه شده به علت بیماری، فوت و یا انتقال به کشور متبوع، قادر به مراقبت از فرزند زیر ۱۵ سال خود نباشد، هزينه برگشت فرزند وی به ايران تحت نظارت يک سرپرست، قابل پرداخت خواهد بود.

 

 

آنچه می بایست قبل از خرید یک بیمه نامه مسافرتی بدانید

 

• بيمه نامه مسافرتی، از تاريخ خروج بيمه گزار از مرزهای کشور ايران و تنها برای مسافرتهای کمتر از ۹۲ روز (سه ماه متوالی) معتبر است. لازم به ذکر است بیمه شده می تواند در طول مدت اعتبار بيمه نامه، به دفعات به خارج از کشور سفر نمايد.
• اعتبار بیمه نامه مسافرتی از زمان خروج از کشور، آغاز می گردد.
• در صورت پایان اعتبار بیمه نامه در طول سفر، تمدید آن مقدور نمی باشد.
• در صورت عدم استفاده از بیمه نامه تا ۶ ماه پس از تاریخ صدور، می توانید با در دست داشتن اصل بیمه نامه و گذرنامه، به واحد صادر کننده آن مراجعه و نسبت به فسخ بیمه مسافرتی اقدام نمایید. ( این بند مشروط بر عدم دریافت ویزا و ممهور نشدن ویزا به مهر خروج از تاریخ صدور بیمه نامه است.)

 

 

عوامل تاثیر گذار بر قیمت بیمه مسافرتی

شرکت های مختلف بیمه قیمت های مختلفی را برای طرح های بیمه خود تعیین کرده اند. قیمت بیمه مسافرتی با توجه به شرایط و پوشش های آن، سن مسافر، کشور مورد نظر و نیز مدت سفر تعیین می شود. شرایط بهتر و پوشش های بیشتر بدون شک منجر به بالا رفتن قیمت ها می شود. در اینجا نگاهی به عوامل مؤثر بر قیمت بیمه مسافرتی می اندازیم:

سن بیمه گذار

شرکت های بیمه رده بندی های سنی برای بیمه گذاران خود تعریف کرده و مطابق آن به تعیین تعرفه های قیمت متفاوتی پرداخته اند. اگرچه این رده بندی های سنی در شرکت های بیمه ای یکسان است، از نرخ یکسانی تبعیت نمی کند. رده های سنی تا 12 سال، 13 تا 65 سال، 66 تا 70 سال، 71 تا 75 سال، 76 تا 80 سال و 80 سال به بالا برای بیمه گذار تعریف شده اند. با افزایش سن، قیمت بیمه مسافرتی برای بیمه گذار افزایش می یابد.

مدت زمان سفر

بسته به اینکه قرار است چه مدت را در سفر بگذرانید، قیمت بیمه مسافرتی شما فرق خواهد کرد. مدت زمانی که شرکت های بیمه برای بیمه نامه های مسافرتی خود در نظر گرفته اند، عبارت است از:

• 7 – 1 روز
• 15 – 8 روز
• 23 – 16 روز
• 31 – 24 روز
• 45 – 32 روز
• 62 – 46 روز
• 92 – 63 روز
• شش ماهه
• یکسال

 

 

سقف تعهدات بیمه های مسافرتی

حداکثر و یا حداقل تعهد مالی که شرکت های بیمه در قبال بیمه گذاران خود تقبل می کنند، یکی از عوامل افزایش و یا کاهش قیمت بیمه های مسافرتی است. برای نمونه برخی شرکت ها، بیمه نامه هایی با سقف تعهد10 هزار، 15 هزار،30 هزار و یا 50 هزار یورو دارند. این سقف تعهد به معنای آن است که اگر هزینه های شما از 50 هزار یورو بیشتر شد، شرکت موظف به قبول آن نخواهد بود.

مناطق تحت پوشش بیمه مسافرتی

کشوری که به آن سفر می کنید، قیمت بیمه مسافرتی را تعیین خواهد کرد. شرکت های بیمه قیمت بیمه نامه های مسافرتی را بر اساس این مناطق تعیین می کنند و هر چه حوزه منطقه ای که به آن سفر می کنید، وسیع تر باشد، قیمت بیشتر خواهد شد. برخی شرکت ها مناطق تحت پوشش بیمه ای خود را به خاورمیانه و شمال آفریقا، کشورهای حوزه خلیج فارس، سراسر جهان به جز آمریکا و کانادا و … تقسیم بندی کرده اند.

بیمه مسافرتی سامان

مسافران و تجار ایرانی بسیاری وجود دارند که به طور متعدد به خارج از ایران سفر می کنند. این مسافرتها ممکن است با انگیزه های متفاوتی اعم از تجاری یا گردشگری صورت پذیرد اما آنچه برای شرکتهای بیمه گذاری چون بیمه سامان اهمیت دارد هدف از انجام یک سفر نیست، بلکه راحتی و آسایش مسافران در هر سفر است!
همانطور که گفتیم تقبل هزینه های گزاف درمانی در صورت بروز حادثه توسط خود فرد، ممکن است آن دسته از مسافران را که به خدمات بیمه ای دسترسی ندارند، دچار مشکل کند. به همین جهت بیمه سامان ترتیبی اتخاذ کرده است تا در صورت بروز حوادث، خدمات ویژه بیمه مسافرتی خود را در هر نقطه ای از جهان اعم از حوزه شنگن یا خلیج فارس به مسافران ارائه کند.
بیمه مسافرتی سامان هزینه های پزشکی و بستری در بیمارستان، هزینه ناشی از تأخیر چمدان، بازگرداندن جسد متوفی و حوادثی از این دست را پوشش می دهد و انواع سفر از جمله تک نفره، تجاری، خانوادگی و… را شامل می شود. شایان ذکر است در حال حاضر مسافران می توانند به صورت آنلاین بیمه نامه صادر شده خود را استعلام نموده و با ارائه اطلاعات گذرنامه، مدت اقامت و مقصد سفر خود اقدام به خرید بیمه مسافرتی سامان نمایند.

بیمه مسافرتی خارج از کشور

یکی از اصلی ترین الزامات سفرهای بین المللی، خرید بیمه مسافرتی خارج از کشور است. بیمه مسافرتی خارج از کشور تضمینی برای سفر شما در مقابل حوادث و اتفاقات غیر مترقبه است که به جبران هزینه های پزشکی، مفقود شدن بار، مدارک و… می پردازد. برای خرید بیمه مسافرتی خارج از کشور در کوتاهترین زمان ممکن تنها با ما در تماس باشید

بیمه مسافرتی شینگن

ویزای شینگن با توجه به هدف مسافر از سفر در 4 نوع کلی ارائه می شود و دریافت آن نیازمند خرید بیمه مسافرتی معتبر است. دارا بودن این بیمه نامه با توجه به نرخ بالای هزینه های درمان، در جبران خسارات پزشکی در کشورهای حوزه شینگن بسیار کارآمد است که با این وجود خرید بیمه مسافرتی شینگن کاملا منطقی و مقرون به صرفه به نظر می رسد. شایان ذکر است عواملی چون سن بیمه گذار، مدت زمان سفر و سقف تعهدات بر قیمت بیمه مسافرتی شینگن موثرند از این رو خرید بیمه مسافرتی شینگن نیازمند دقت و توجه کافی می باشد.

نحوه دریافت خسارت بیمه مسافرتی

بلافاصله پس از وقوع حادثه و یا نیاز به خدمات امدادی، حداکثر ظرف مدت 7 روز (168 ساعت)، با شرکت بیمه مربوطه تماس گرفته و شرح مختصری از واقعه را گزارش نمایید.
خسارتهای وارده به بیمه شده، طبق جداول مربوطه و پس از پایان سفر، نهایتاً ظرف مدت 30 روز قابل پرداخت است.

مدارک مورد نیاز جهت دریافت غرامت، بیمه نامه، کپی صفحه اول شناسنامه، کپی پاسپورت از صفحات ورود و خروج به کشور در سفر مربوطه، اصل رسید هزینه های انجام شده و فرم اطلاعات خسارت در نزد شرکت مرتبط است.

شایان ذکر است اغلب بیمه نامه های مسافرتی، کلیه سفرهای تحصیلی، تجاری، تفریحی و زیارتی را شامل می شوند؛ برای کسب اطلاعات بیشتر در خصوص سفر مورد نظر خود می توانید به دفاتر فروش بیمه نامه های مسافرتی در سراسر کشور مراجعه نمایید.

سوالات متداول در مورد بیمه مسافرتی

آیا در بیمه مسافرتی دوره انتظار وجود دارد؟

دوره انتظار در بیمه های مسافرتی معنایی ندارد و اعتبار بیمه نامه به محض درج مهر خروج در پاسپورت آغاز خواهد شد.

آیا می توان بیمه های مسافرتی را به صورت قسطی خریداری نمود؟

بیمه های مسافرتی حق بیمه زیادی ندارند و معمولاً تا حداکثر یکسال صادر می شوند. اغلب افراد نیز در مدت زمان کوتاهی بعد از خرید بیمه، اقدام به سفر می کنند از این رو حق بیمه به طور معمول نقداً پرداخت می شود.

چه سفرهایی نیازمند بیمه مسافرتی هستند؟

به عنوان یک مسافر می توانید برای تمامی سفرهای خود بیمه تهیه کنید اما در سفرهای خارجی ملزم به خرید بیمه نامه مسافرتی می باشید؛ چرا که یکی از شرایط صدور ویزا در اغلب سفارتخانه ها، داشتن بیمه نامه مسافرتی معتبر است. برای سفرهای داخلی نیز می توانید از بیمه حوادث انفرادی استفاده نمایید.

آیا برای سفر به شهرهای داخلی نظیر مشهد، کیش، شیراز و… نیز می توان بیمه مسافرتی تهیه کرد؟

بیمه مسافرتی تنها برای سفرهای خارج از کشور است از این رو می توانید برای سفرهای داخلی خود اقدام به تهیه بیمه حوادث انفرادی یا گروهی نمایید. پوشش این بیمه نامه مطابق با نیازهای داخلی است و در صورت بروز خسارت می توانید بر اساس قوانین، از شرکتهای بیمه غرامت دریافت کنید.

کدام شرکت بیمه، کاملترین بیمه مسافرتی را ارائه می کند؟

در حال حاضر، بیمه سامان دارای بیمه نامه های مسافرتی سامان با پوشش ها و خدمات بسیار کامل قابل ارائه به سراسر ایران می باشد. پاسخگویی 24 ساعته و مورد قبول بودن برای کلیه سفارتخانه ها و همچنین ارائه خدمات در خارج از کشور به صورت رایگان تا سقف تعهدات از خدمات ویژه و منحصر به فرد بیمه سامان است. گفتنی است تنها بیمه نامه مسافرتی سامان دارای پوشش چمدان یاب و طرح ویژه زیارتی به کشورهای عراق و سوریه با تحت پوشش قرار دادن اقدامات تروریستی می باشد و در سایر بیمه نامه ها این پوششها خارج از تعهدات بیمه نامه می باشد.